LE FINANCEMENT DU CYCLE D'EXPLOITATION DES PROFESSIONNELS ET ENTREPRISES DU BÂTIMENT

Les entreprises du BTP sont souvent confrontées à des décalages de trésorerie dans le cadre de leur cycle d'exploitation. Pour vous aider à trouver les réponses adaptées à vos spécificités de fonctionnement, voici une liste synthétique de tous les financements bancaires qui vous permettront d' optimiser le fonctionnement et le financement de votre cycle d'exploitation.

• La mobilisation de vos comptes clients

L'escompte commercial
La cession de créances professionnelles dite Dailly
Les paiements à titre d'avance (pré-paiement)
L'affacturage
Ces techniques bancaires permettent de disposer avant leur échéance de recettes que vous attendez
de façon certaine mais qui ne sont pas immédiatement disponibles.

• Les crédits de trésorerie

Facilité de caisse
Découvert
Crédit de campagne et autres crédits d'exploitation spécialisés

Tous ces financements à court terme sont destinés à optimiser votre plan de trésorerie en compensant les décalages qui apparaissent entre les encaissements et les décaissements issus de vos opérations courantes.

N'oubliez pas aussi d'apporter une réelle attention au fonctionnement de vos comptes bancaires : pour une gestion efficace de votre trésorerie, utilisez les services informatiques de télétransmission proposés par les banques. Vous connaissez alors vos positions de trésorerie en temps réel et vous pouvez ainsi mieux anticiper l'utilisation éventuelle des crédits bancaires qui sont à votre disposition.

Des techniques bancaires très précises sont adaptées à votre activité du BTP : vous trouverez donc les solutions de financement-relais les mieux adaptés auprès des banquiers qui connaissent le cadre législatif et réglementaire du secteur du bâtiment et des travaux publics et partant les conditions de fonctionnement de votre entreprise.

LE FINANCEMENT DES INVESTISSEMENTS DES PROFESSIONNELS ET ENTREPRISES DU BTP

Pour financer vos investissements sur des ressources externes, vous trouverez auprès des banques une gamme de prêts directs à moyen ou long terme d'une durée de 3 à 15 ans et assortis des garanties usuelles. Ces prêts servent à financer :

• Vos investissements physiques = acquisition de terrain, construction d'ateliers, de dépôts, de bureaux, de tout type de local industriel ou commercial, vos équipements et matériels
• Vos investissements financiers = prises de participations ou avances à des filiales en France ou à l'international,
• Vos dépenses incorporelles = achats de brevets ou licences, recherche et développement, logiciels

Les caractéristiques de ces financements sont modulables :

• quotité de financement : elle est fonction de votre capacité d'autofinancement et d'endettement,
• taux : taux fixe ou taux variable avec indexation sur des indices de marchés, prêts multi-options (combinaison de taux fixe et taux variable)
• durée de 3 à 15 ans,
• mode d'amortissement : il doit s'adapter au profil de votre structure financière à long terme : échéancier constant, progressif, dégressif, sur mesure, prêt in fine adossé à des contrats d'épargne affectés en garantie.

En complément des prêts amortissables à moyen et long terme, votre banque vous propose aussi de financer vos investissements en crédit bail ou en location financière. Ces formules de financement peuvent êtres très utiles aux PME confrontées à une insuffisance de fonds propres et avantageuses aussi au plan fiscal ( le loyer est entièrement déductible de l'assiette de l'impôt sur les sociétés).