Pour rémunérer vos excédents de trésorerie à court ou moyen terme, les entreprises du BTP disposent auprès des banques d'une offre complète de placements de trésorerie et de produits de marchés à court terme. Certains placements en valeurs mobilières (placements obligataires notamment) ne doivent être faits que par des entreprises dont la trésorerie est structurellement excédentaire et abondante Dans ce cas il convient aussi de s'assurer que le portefeuille de titres soit adossé à des ressources de maturité au moins équivalente pour ne pas peser sur le fonds de roulement de l'entreprise.
Bons de caisse : Titre d'épargne émis par votre banque sur une durée de 1 mois à 5 ans, déterminée à l'avance, en accord avec le souscripteur. Le rendement est fixé en fonction de la durée, des marchés financiers et des montants.
Comptes à terme : Placement nominatif faisant l'objet d'un contrat. Le contrat détermine le montant, la durée (1 mois minimum) et le taux du placement. Les intérêts sont fixes ou indexés sur un taux du marché financier .
Opcvm de trésorerie : caractérisés par des droits d'entrée et de sortie faibles, voire nuls, les SICAV et FCP dits de trésorerie accueillent les liquidités des entreprises et des particuliers et sont investis pour l'essentiel en obligations et titres du marché monétaire. Ces OPCVM permettent de réaliser des opérations de courte durée avec un rendement modeste mais peu risqué.
Certificats de dépôt négociable (CDN) : Billet à échéance déterminée, émis par votre banque d'une durée de 1 jour à 1 an, à un taux convenu, pour un montant unitaire minimum qui varie selon les établissements. Les CDN ne peuvent être remboursés par anticipation mais sont négociables sur le marché monétaire.
Billets de trésorerie : Titre négociable émis par une entreprise afin de se procurer un financement à court ou moyen terme. Il est émis sur des durées de 1 jour à 1 an, à taux fixe ou à taux variable. Le billet de trésorerie est un instrument financier à la disposition essentiellement des grandes entreprises.
Bon à moyen terme négociable (BMTN) : Titre de créance négociable émis par votre banque (ou une entreprise) sur une durée supérieure à 1 an , à taux fixe ou à taux variable.
Bons du Trésor Négociables : Titres négociables émis par le Trésor Public, proposant une gamme variée d'échéances . Bons à taux fixe d'une durée maximum de 1 an . Bons à taux annuel normalisé de 2 à 5 ans
Obligations assimilables du Trésor (OAT)
Les entreprises doivent en tout état de cause prêter attention au degré de stabilité des taux d'intérêt (risque de taux) qui constitue en matière de gestion de trésorerie à la fois une contrainte de base et une source d'opportunités.
L'épargne Confiance du BTP propose le Multisupport Confiance, un contrat d'assurance vie comprenant 3 fonds de placement en unités de compte et un fonds en euros."
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